eclasocЭКОНОМИКА. ПРАВО. ОБЩЕСТВОECONOMICS. LAW. SOCIETY2411-118XФГБОУ ВО «РЭУ им. Г.В. Плеханова»10.21686/2411-118X-2026-2-170-177eclasoc-1049Research ArticleПРАВО СОЦИАЛЬНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ И ЗАЩИТА ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХLABOR LAW AND PERSONAL DATA PROTECTIONСистема обеспечения финансовой грамотности в Российской ФедерацииSystem for ensuring financial literacy in Russian FederationАстанинаЕ. В.AstaninaE. V.

Эксперт Департамента внутреннего аудита Банка России.

107016, Москва, Неглинная ул. д. 12

Expert of the Internal Audit Department of the Bank of Russia.

12. Neglinnaya str., Moscow, 107016

astaninaeva@yandex.ruЦентральный банк Российской ФедерацииРоссияThe Central Bank of the Russian FederationRussian Federation202624082026112170177Copyright © Астанина Е.В., 20262026Астанина Е.В.Astanina E.V.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://epo.rea.ru/jour/article/view/1049

В качестве предмета исследования определены особенности реализации функций Банка России внутри его структур и аффилированных организаций, задействованных в решении прикладных, просветительских, нормативных и методических задач для обеспечения финансовой грамотности. Подробно анализируется уникальная система деятельности субъектов в этой области задач. Рассматриваются их функции и инструменты, задействованные в повышении уровня финансовых знаний населения и защите прав потребителей финансовых услуг. Классифицируются непосредственные и опосредованные ресурсы системы, формирующие осознанное поведение граждан, которое позволяет избегать рисков нарушения их прав и законных интересов в сфере банковского обслуживания, страхования, оборота наличных денежных средств, электронных платежных систем.

Научная новизна исследования заключается в комплексном представлении и структурировании системы в сфере финансовой грамотности. В работе впервые показана двойственная природа воздействия системы: прямое (через обучение) и опосредованное (через защиту прав, стабильность финансовой системы и разъяснительную работу в ситуациях, связанных с внесудебной и судебной защитой законных интересов участников финансовых правоотношений из числа граждан).

Выводы заключаются в том, что финансовая грамотность является не просто совокупностью знаний потребителей финансовых услуг, но и важнейшим фактором защиты их прав: чем выше уровень соответствующей грамотности, тем эффективнее граждане предупреждают риски и угрозы своему финансовому благополучию, в том числе путем досудебной защиты прав при их нарушении. Работа системы обеспечения финансовой грамотности выходит за рамки простого информирования и охватывает контроль за практиками финансовых организаций, досудебное урегулирование споров, формирование компетенций осознанного поведения и принятия взвешенных решений в управлении собственными финансовыми активами. При последовательной работе системы, среди населения укрепится доверие к финансовым институтам и субъектам финансового рынка, а активная цифровизация банковского сектора, в том числе связанная с разработкой новелл законодательства о цифровых валютах и активах, повлияет на расширение интерактивных систем управления личными финансами. Эти обстоятельства потребуют обеспечения финансовой грамотности в новых направлениях связанных с кибербезопасностью, соблюдением прозрачности финансовых операций, ограничениями для неквалифицированных инвесторов, работой профессиональных посредников (биржедепозитариев).

The subject of the study is the specifics of the implementation of the functions of the Bank of Russia within its structures and affiliated organizations involved in solving applied, educational, regulatory and methodological tasks to ensure financial literacy. The unique system of activities of subjects in this area of tasks is analyzed in detail. Their functions and tools involved in improving the financial literacy of the population and protecting the rights of consumers of financial services are considered. Direct and indirect resources of the system are classified, which helps to shape the conscious behavior of citizens, which allows them to avoid the risks of violating their rights and legitimate interests in the field of banking services, insurance, cash circulation, and electronic payment systems.

The scientific novelty of the research lies in the undertaken comprehensive presentation and structuring of the system in financial literacy. For the first time, the dual nature of the system's impact is shown: direct (though training) and indirect (through the protection of rights, stability of financial system, and explanatory work in situations related to extrajudicial and judicial protection of the legitimate interests of participants in financial legal relations among citizens).

The findings show that financial literacy is not merely a body of knowledge of consumers of financial services, but also an essential factor in protecting their rights: the higher the corresponding literacy rate, the more effective the citizens prevent risks and threats to their financial well-being, including through the pre-trial protection of rights in case of their violation. The functioning of the system for ensuring financial literacy goes beyond mere information provision, and encompassing the monitoring of financial organizations' practices, pre-trial dispute resolution, the development of competencies of conscious behavior and making informed decisions in managing one's own financial assets. With the system's continued operation, public confidence in financial market institutions and entities will be strengthened. Active digitalization of the banking sector, including that associated with the adoption of new legislation on digital currencies and assets, will facilitate the expansion of interactive personal finance management systems. These circumstances will require ensuring financial literacy in new directions related to cybersecurity, compliance with the transparency of financial transactions, restrictions for non-qualified investors, and the work of professional intermediaries.

финансовая грамотностьфинансовый рынокфинансовая культурафинансовая киберграмотностькибергигиенаБанк Россиимегарегуляторпотребители финансовых услуггражданестрахованиевкладыкредитипотекаинвестициидолговая нагрузканалогицифровые валюты и активыплатежные картыбанковские продуктыбанковский надзоркиберграмотностьобучениепросвещениеfinancial literacyfinancial marketfinancial culturefinancial cyber literacycyber hygieneBank of Russiamega-providerconsumers of financial servicescitizensinsurancedepositscreditmortgageinvestmentsdebt burdentaxesdigital currencies and assetspayment cardsbanking productsbanking supervisioncyber literacytrainingeducationReferencesАбдураманов А. Взаимосвязь финансовой грамотности и пенсионных стратегий россиян // Деньги и кредит. 2025.– Т. 84.– № 3.– С. 115–136.Абдураманов А. Взаимосвязь финансовой грамотности и пенсионных стратегий россиян // Деньги и кредит. 2025.– Т. 84.– № 3.– С. 115–136.Анохин В. А., Анохин Е. В. Оценка финансового состояния кредитной организации потребителем в системе банковского маркетинга // Деньги и кредит. – 2017. – № 11. – С. 43–49.Анохин В. А., Анохин Е. В. Оценка финансового состояния кредитной организации потребителем в системе банковского маркетинга // Деньги и кредит. – 2017. – № 11. – С. 43–49.Астанин В. В., Афонин А. Ю. О совместных ресурсах обучения в противодействии криминальным вызовам и угрозам в сфере финансового рынка в Университете Банка России и Университете прокуратуры Российской Федерации // Вестник Университета прокуратуры Российской Федерации. – 2021 – №6 (86). – С. 33–36.Астанин В. В., Афонин А. Ю. О совместных ресурсах обучения в противодействии криминальным вызовам и угрозам в сфере финансового рынка в Университете Банка России и Университете прокуратуры Российской Федерации // Вестник Университета прокуратуры Российской Федерации. – 2021 – №6 (86). – С. 33–36.Аузан А., Богомолова А., Кокорев Р. Индекс развития финансовой культуры: подходы к формированию и измерению // Деньги и кредит. – 2025. – Т. 84. – № 3. – С. 94–114.Аузан А., Богомолова А., Кокорев Р. Индекс развития финансовой культуры: подходы к формированию и измерению // Деньги и кредит. – 2025. – Т. 84. – № 3. – С. 94–114.Дмитриева О. Ю., Дмитриева Н. А., Крылов В. В. Повышение финансовой грамотности населения региона // Деньги и кредит. – 2017. – № 12. – С. 81–84.Дмитриева О. Ю., Дмитриева Н. А., Крылов В. В. Повышение финансовой грамотности населения региона // Деньги и кредит. – 2017. – № 12. – С. 81–84.Иванов В., Никишина Е. Использование поведенческой экономики для стимулирования финансово грамотного поведения населения: обзор исследований // Деньги и кредит. – 2025. – Т. 84. – № 2. – С. 89–112.Иванов В., Никишина Е. Использование поведенческой экономики для стимулирования финансово грамотного поведения населения: обзор исследований // Деньги и кредит. – 2025. – Т. 84. – № 2. – С. 89–112.Иноземцев Е., Мамонтов Д., Островская Е., Пеникас Г. Финансовая грамотность и обращения в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России // Серия докладов об экономических исследованиях. – 2026. – № 163. – С. 27.Иноземцев Е., Мамонтов Д., Островская Е., Пеникас Г. Финансовая грамотность и обращения в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России // Серия докладов об экономических исследованиях. – 2026. – № 163. – С. 27.Институт финансового омбудсмена, его роль в развитии общества: материалы. – Москва: Новые печатные технологии, 2024.Институт финансового омбудсмена, его роль в развитии общества: материалы. – Москва: Новые печатные технологии, 2024.Кузина О. Е. Финансовая компетентность россиян: результаты международного сравнительного исследования // Деньги и кредит. – 2015. – №5. – С. 64–68.Кузина О. Е. Финансовая компетентность россиян: результаты международного сравнительного исследования // Деньги и кредит. – 2015. – №5. – С. 64–68.Писаревский Е. Л. Судебная защита прав потребителей финансовых услуг: практика финансового уполномоченного // Гражданское и арбитражное судопроизводство: история и современность. Сборник материалов научно-практической конференции, посвященной выдающемуся процессуалисту М. К. Треушникову. Москва, 2024. – С. 33–43.Писаревский Е. Л. Судебная защита прав потребителей финансовых услуг: практика финансового уполномоченного // Гражданское и арбитражное судопроизводство: история и современность. Сборник материалов научно-практической конференции, посвященной выдающемуся процессуалисту М. К. Треушникову. Москва, 2024. – С. 33–43.Рождественская Т. Э. Защита прав потребителей финансовых услуг как необходимое условие развития финансового рынка в Российской Федерации // Роль права в обеспечении благополучия человека: Сборник докладов XI Московской юридической недели: XX Международная научно-практическая конференция XXII Международная научно-практическая конференция Юридического факультета Московского государственного университета имени М.В. Ломоносова. В 5 ч., Москва, 23–26 ноября 2021 г. Том 2. – Москва: Издательский центр Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), 2022. – С. 256–260.Рождественская Т. Э. Защита прав потребителей финансовых услуг как необходимое условие развития финансового рынка в Российской Федерации // Роль права в обеспечении благополучия человека: Сборник докладов XI Московской юридической недели: XX Международная научно-практическая конференция XXII Международная научно-практическая конференция Юридического факультета Московского государственного университета имени М.В. Ломоносова. В 5 ч., Москва, 23–26 ноября 2021 г. Том 2. – Москва: Издательский центр Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), 2022. – С. 256–260.Рождественская Т. Э., Гузнов А. Г. Правовые механизмы противодействия мошенничеству на финансовом рынке // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). – 2025. – № 6 (130). – С. 149.Рождественская Т. Э., Гузнов А. Г. Правовые механизмы противодействия мошенничеству на финансовом рынке // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). – 2025. – № 6 (130). – С. 149.Судакова А. Е. Финансовая грамотность: теоретическое осмысление и практическое исследование // Финансы и кредит. – 2017. – Т. 23, – № 26(746). – С. 1563–1582.Судакова А. Е. Финансовая грамотность: теоретическое осмысление и практическое исследование // Финансы и кредит. – 2017. – Т. 23, – № 26(746). – С. 1563–1582.Федорова Е. А. Нехаенко В. В., Довженко С. Е. Влияние финансовой грамотности населения на просроченную задолженность по кредитам // Деньги и кредит. – 2014. – № 4. – С. 45–51.Федорова Е. А. Нехаенко В. В., Довженко С. Е. Влияние финансовой грамотности населения на просроченную задолженность по кредитам // Деньги и кредит. – 2014. – № 4. – С. 45–51.

The authors declare that there are no conflicts of interest present.